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緊急通告!7月1日起,轉賬要小心了!10萬以上既納入央行重點監控!

時間:2020-06-22 10:23:52   瀏覽:2

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  重大消息!

  近日央行發布大額現金管理辦法,七月一日起由河北省開始,10萬元以上的轉賬,不論是公轉私還是私轉私都將成為重點監控目標。

  各位老板和會計一定要注意!

  

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  敲黑板!本次中國人民銀行發布的《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》(銀發[2020]105號),領呈為您歸納重點如下:

  

  一 、時間地點

  試點為期2年,

  2020年7月起,河北省開始試點;

  2020年10月起,浙江省和深圳市開始試點。

  

  二 、金額起點

  1.對公賬戶:管理金額起點均為50萬元。

  2.對私賬戶:管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

 ?。ń痤~起點既包括單筆,也包括多筆累計,累計期間為一個自然日)

  

  三 、監控手段

  客戶提取、存入起點金額之上的現金,需在辦理業務時進行登記,其中提取大額現金時需要預約。商業銀行同時會將相關信息上報至人民銀行各中心支行。

  

  四 、嚴查規避

  “10萬才會被重點監控,我拆分成小金額不就行了嗎?”

  您想多了!

  針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

  

  五 、現金追溯

  試點行統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求,指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

  說白了,就是起點以上的現金存取,每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業務信息相關聯。比如誰取的,什么時候取的,在哪兒取的,誰存的,在哪兒存的,什么時候存的。

  

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  六 、信息共享

  加強自身大額現金分析水平,對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析,掌握大額現金流向,預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下,與相關部門交流、共享信息。

  這個與相關部門交流共享信息,也比較有震撼力,前段時間已經看到有些地區開展稅警銀三方合作,通過監控納稅人銀行賬戶,交由稅務部門進行稽查。

  

  七 、地區側重

  1、河北?。簜戎赜诜康禺a行業,尤其是邢臺市商品房預售資金。

  2、浙江?。簜戎赜谂l零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業,重點關注取現環節的真實性和后續的使用情況。

  3、深圳市:側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控,細分個人賬戶經營性收支來源與用途,以及監測境外人民幣現金業務情況。

  

  八 、個人報告

  選擇試點地區適宜地市,探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手,推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。

  

  九 、推向全國

  這個政策的意義,是為建立大額現金管理長效機制奠定基礎,也就是說,通過三省市試點,總結積累經驗,然后推向全國。

 

  十 、具體影響

  不影響正常、合理的用現需要。

  有專業人士表示,這個大額現金管理只限于對現鈔存取的管理,銀行轉賬,包括公對公、公對私、私對私,仍由《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令2016年第3號)規范。

  

  更清晰的了解本次大額現金管理辦法,可參考下圖。

  

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  領呈在此提醒各位客戶朋友,當前銀行、稅務已信息共享,稅局如有需求,獲取私人賬戶的資金變動信息不在困難。建議各位企業老板切勿再用私人賬戶與公司對公戶之間頻繁資金往來,不可再使用個人銀行賬戶隱藏公司收入。

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